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利用excel单变量模拟计算月还款额

2014年08月06日 10:10 发布来源:Excel学习网

  现在买房、买车、装修等都是采用的分期付款的方式,我们如何计算这些分期付款的方式呢,今天我们利用excel单变量模拟计算月还款额的操作方法。

  单变量模拟运算主要用来分析当其他因素不变时, 一个参数的变化对目标值的影响。假设某企业推出 10 万元汽车,顾客可以使用分期付款方式支付,要求首付为 20000,年限为 10 年,目前的年利率为 4.52%,分月偿还。 则利用函数可以计算出每月的偿还额, 然后建立单变量模拟运算表,快速求出不同年利率情况下客户需要支付的金额和公司的回款总额。

  1、打开一个excel工作表,切换到“单变量模拟销售”工作表。

打开excel工作表

图1

  2、选择单元格 D3,切换到【公式】选项卡,在【函数库】组中单击【财务】下拉按钮,选择PMT函数。

  3、弹出 【函数参数】 对话框,在 Rate(比率) 、Nper (期数) 和 Pv (现值)中分别输入 C3/2、B6*12和 B5。

excel函数设置

图2

  4、单击【确定】按钮。

  函数 PMT 是用于计算在固定利率下,贷款的等额分期偿还额。格式为 PMT(Rate,Nper,Pv,Fv,Type),其中各参数含义如下。

  Rate 表示贷款利率。

  Nper 表示该项贷款的付款总数。

  Pv 表示现值,或一系列未来付款的当前值的累积和,也称为本金。

  Fv 表示未来值,或在最后一次付款后希望得到的现金余额,如果省略 Fv,则假设其值为零,也就是一笔贷款的未来值为零。

  Type 的值为数字 0 或 1,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。

  5、单元格 D3 中得到年利率为 4.52%时顾客每月还款额为 1941 元,也可以直接在单元格 D3 中输入公式=PMT(C3/2,B6*12,B5),按下 Enter 键后得到结果。

PMT函数的使用

图3

  6、选择单元格 E3,切换到【公式】选项卡,在【函数库】组中单击【财务】下拉按钮,选择 FV 函数。

  7、弹出 【函数参数】 对话框,在 Rate(比率) 、Nper(期数) 、Pmt(每期还款)和 Pv(现值)文本框中分别输入 C3/12、 B7、D3 和——B4。

excel函数参数的设置

图4

  8、单击【确定】按钮。

  9、在单元格 E3 中得到公司回款总额的计算结果为 26071,也可以直接向单元格 E3 中输入公式=FV(C3/12,B7,D3,-B4),按下 Enter 键得到结果。

excel分期付款模拟计算

图5

  结果表示年限为 10 年,首付为 20000,年利率为 4.52%,公司在 3 个月后可以得到 26071 的回款额。 这个数额是把首付和前 3 个月公司得到的回款转换为 3 个月后的未来值,并且进行加总得到的。

  10、选择单元格区域 C3:E7,切换到【数据】选项卡,在【数据工具】组中单击【假设分析】下拉按钮,执行【数据表】命令。

  11、弹出 【数据表】 对话框,单击【输入引用列的单元格】文本框右侧的折叠按钮。

excel数据表选择引用

图6

  所谓“引用列的单元格” ,即模拟运算表的模拟数据(最左列数据)要代替公式中的单元格地址。本例的模拟运算表是关于利率的模拟数据,所以指定为$C$3,即年利率所在的单元格为引用列的单元格。为了方便,通常称其为模拟运算表的列变量。

  12、在“单变量模拟销售”工作表中选择单元格 C3,单击【数据表——输入引用列的单元格】对话框右侧的折叠按钮,展开对话框。

单变量模拟计算

图7

  13、返回【数据表】对话框,单击【确定】按钮。

excel数据表引用

图8

  14、在excel单元格区域D4:D7中得到不同年利率对应的顾客每个月应该偿还的金额,在单元格区域 E4:E7 中得到企业在对应利率的回款额。

利用excel单变量模拟计算月还款额

图9

  选择单元格区域 D8:E7,编辑栏中显示公式为{=表(,C3)},表示其是一个以 C3 为列变量的模拟运算表。与一般的计算公式相似,当改变模拟数据时,模拟运算表的数据会自动重新计算。 

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